跨行业，人工智能（AI）已经不仅仅是一个时髦词。
它的前提——机器可以被编程为几乎像人类一样思考和行动，不断学习并使用这些知识来解决日益复杂的问题——已经得到证明，该技术正在成为主流采用。
虽然许多公司在采用这项技术方面进展缓慢，部分原因是实施成本高昂，但人工智能和深度学习正在金融服务行业迅速出现。
已经受到行业变化冲击的财务顾问和RIA，如果放弃这一新的创新，将面临被甩在后面的巨大风险。
关键要点
从最初的自动收报机到基于屏幕的交易和电子市场，金融部门一直在采用技术。
现在，人工智能（AI）处于金融服务的前沿，机器可以自己“学习”和适应。
现在使用的大多数人工智能是华尔街专业人士，但行业分析师预测，它将很快进入零售金融咨询领域。
帮助客户支持、后台和其他客户服务似乎是人工智能最有可能提供帮助的地方，而机器人顾问等自动化交易平台往往利用标准投资模型，而不是人工智能。
交易机器人的兴起
美国目前管理着超过2500亿美元的资金，各种行业研究预测，机器人顾问管理的资金将继续快速增长。
许多人甚至一度预测，机器人服务将大幅减少或消除对传统顾问的需求。
很明显人类财务顾问的消亡被大大夸大了。
虽然机器人咨询颠覆了咨询行业，但它绝不会取代人类。
事实上，这项技术通常有助于增强建议的提供。
以Vanguard的产品Vanguard个人顾问服务为例。
Vanguard的平台是机器人技术和人类建议的结合，在吸引资产方面取得了广泛成功。
机器人投资先锋改善现在提供了客户可以与人类顾问互动的选项，以及允许人类顾问为他们自己的客户使用Betterment平台的平台的平台。
到目前为止，机器人顾问在他们的实现中没有使用大量的人工智能。
事实上，他们中的大多数只是自动化投资组合策略，以适应某些版本的现代投资组合理论（MPT）并建立优化的被动指数投资组合。
然后，他们不断扫描和重新平衡客户投资组合，但投资策略不会受到任何机器学习的影响。
尽管如此，这些公司正在寻找使用人工智能的方法，通过以下策略来增强MPT智能测试版投资。
人工智能更流行的地方是华尔街，专业交易部门已经将其用于模拟经济和市场，并预测近期将会发生什么。
高频交易（HFT）交易台也使用人工智能来提出新的和新颖的交易策略，这些策略可以在毫秒的范围内操作。
当交易者在他们的HFT算法中使用人工智能时，交易系统会自行适应低于人类感知水平的不断变化的市场条件，通常情况下，使用它们的交易者和构建这些机器人的软件工程师都不知道幕后发生了什么，也不知道HFT算法为什么会这样做！
面向普通投资者的AI
如果你不是华尔街的交易员，你仍然可以想办法利用人工智能的所谓好处在选股或把握市场时机方面——但这不会通过大多数机器人顾问找到。
相反，几个交易所买卖基金（ETF）如雨后春笋般涌现，它们使用专业的人工智能技术，然后允许普通投资者通过其ETF的股票买入该策略。
一些ETF投资于人工智能领域（参与开发或使用人工智能的公司），但在投资组合选择过程中不使用人工智能。
在购买之前，一定要注意ETF使用的是哪种策略。
“人工ETF”是智能ETF由计算机程序选择和管理，这些程序遵循设定的规则并分析资金，以在给定规则的约束下找到最佳表现者。
自2017年以来，几只不同的人工智能ETF已经启动，它们相对于基金市场的其他基金表现良好。
他们能够分析的股票数量之多，使他们比传统管理的智能ETF更具优势。
一个例子是“人工智能驱动的ETF”（AIEQ）。
来自基金的招股章程他说：“AIEQ利用人工智能来分析和识别美国股票，这些股票被认为在未来12个月内资本增值的可能性最高，同时表现出与美国整体市场相似的波动性。
该模型根据资本增值潜力和与其他被纳入公司的相关性提出权重，每次持股上限为10%。
值得注意的是，尽管AIEQ严重依赖其量化模型，但该基金受到积极管理，不遵循任何指数。”
从长期来看，判断像AIEQ这样的人工智能基金是否会跑赢大盘还为时过早。
展望未来
关于人工智能的下一个前沿将走出华尔街，进入金融咨询行业，有很多猜测。
许多人认为，人工智能的下一步是更好地促进顾问的关系管理，而不是做出纯粹的交易决策。
例如，顾问可以在客户会议期间使用人工智能来调用特定的客户信息，并对潜在建议的表现进行建模，这是一项以前需要一个分析师团队几个小时或更长时间才能完成的任务。
虽然今天的许多财务规划程序确实提供了这些功能，但人工智能的增长只会扩大软件的分析和预测能力。
人工智能的深度学习能力增强了这一点，这将使顾问不必执行许多死记硬背或平凡的监控和管理任务，这些任务目前占据了他们很大一部分时间。
例如，可以建立一个基于人工智能的系统来监控客户投资组合，并在配置超出某些参数时向顾问发送信号。
虽然人工智能可能会消除人类顾问或支持人员的一些角色，但人工智能的分析能力可能会导致更专业的解释角色的增长。
人工智能的采用将释放顾问时间对于增加的面向客户的活动：顾问不太可能想让他们的系统直接向客户提供数据和分析，而不对这些输出进行一些审查。
自动化客户服务
很可能你的许多客户的询问都是可以由人工智能驱动的助手在你设置的参数指导下处理的问题。
这个虚拟助理可以对客户的问题进行分析，并准备好一些建议的替代方案供您查看和讨论。
这个系统可以被设置成对你的客户的财务状况进行持续的分析，随着客户情况的发展提出选择。
也许他们有一笔可以再融资的贷款，或者税法最近发生了变化，这将触发系统自动审查对所有客户的影响。
同样，如果一个或多个客户投资组合中使用的共同基金的管理发生重大变化，你基于人工智能的助手可以触发警报，让顾问确定该基金应该保留还是替换。
落后的代价
虽然这些场景可能看起来很超前，但其中许多已经被行业巨头实施了。
技术落后会给顾问带来巨大风险，尤其是那些与下一代精通技术的千禧一代和X一代客户合作的顾问。
这几代人有望成为历史上最大规模的代际财富转移的受益者，并期望他们的顾问按照他们的条件与他们合作。
虽然人工智能和相关技术尚未取代人类财务顾问，也不太可能取代人类财务顾问，但人工智能将增强顾问的分析能力，并使许多日常后台任务自动化，从而全面降低成本。
人工智能和其他技术是一种工具，希望继续繁荣的顾问需要不断保持在这些技术的顶端，并在战略上将它们融入到他们的实践中。
（机器翻译，轻度译后编辑，仅供参考。）；编辑：李溢泉
