2023年人工智能（AI）的增长正在改变大多数行业的日常运作方式。
金融业也不例外。
根据2021年毕马威（KPMG）对金融服务领导者的调查，84%的人表示人工智能在他们的组织中“中度至完全发挥作用”。
此外，人工智能准备以许多不同的方式为银行和金融机构节省数千亿美元。
该工具已成为银行、保险和金融服务领域技术和工作流程的重要组成部分，最终改变了产品和服务的提供方式。
为<1>财务顾问</1>，人工智能提供深度学习和预测，以改善决策和简化运营。
了解人工智能如何帮助财务顾问发展和提升他们的业务。
关键要点
人工智能可以帮助财务顾问完成各种日常任务，包括客户服务、数据分析、投资组合优化、风险评估和趋势预测。
SigFig、Datamaran和PulseFolio是人工智能工具的例子，顾问可以使用它们来协助金融服务。
像Capital One、摩根士丹利和Wealthfront这样的金融品牌已经在以各种方式使用人工智能。
截至2023年11月，随着美国和欧盟正在讨论政策，金融服务和其他行业的政府人工智能法规可能即将出台。
人工智能如何帮助财务顾问
以下是九种方法财务顾问和注册投资顾问可以利用人工智能工具来节省时间，提供更好的服务，并简化运营。
1.确定趋势和模式
预测分析使用历史数据，机器学习、人工智能和统计模型来预测未来的结果。
通过这个过程，AI可以发现人类可能看不到的模式和趋势。
例如，它可以识别证券和市场指标之间的相关性，然后你可以与你的客户分享，让他们在策略上有所帮助。
人工智能还可以持续监控关键词，以发现在线热门话题。
这意味着顾问可以提供更明智和最新的投资建议。
2.数据分析
人工智能模型处理信息的速度比人类快得多，准确度也很高。
通过实时分析海量数据——包括关于客户行为、收益记录和交易模式的数据——人工智能为财务顾问提供了有用的见解，可以推动客户特定的投资组合战略和规划。
2023年9月，摩根士丹利正式推出了自己的内部工具，允许财务顾问检索研究和文件。
这是一种资源，顾问可以利用它来深入专有研究，以回答财务顾问的问题。
注意
情感分析是另一种有用的数据分析。
人工智能和大型语言模型（LLMs）可以扫描聊天和社交媒体等文本，以识别情绪或流行的情绪观点。
3.客户服务
人工智能可以帮助金融公司管理客户关系，并提供按需的24小时服务。
例如，网站、社交媒体或消息平台上的聊天机器人可以回答常见问题，并处理日常任务，如预约安排或安排自动支付。
早在2017年，Capital One就在使用一款名为Eno的基于文本的人工智能客户助理。
Eno分析数据以产生洞察力并预测客户需求，主动提供客户服务，如欺诈警报和管理支出的建议。
4.遵约
在一个高度管制的行业，财务顾问应该谨慎对待大型语言模型比如ChatGPT。
他们需要仔细检查来自平台的所有建议和答案的准确性，并避免向LLM提供私人或专有信息。
然而，人工智能也可以让财务顾问更容易确保合规。
人工智能通过全天候监控活动、交易和通信，然后标记任何潜在问题，充当防止违反监管的安全系统。
然而，与大多数使用人工智能的情况一样，每个潜在的问题都应该由人类来评估准确性。
5.投资组合优化
自动化投资平台像Wealthfront多年来一直在使用人工智能来帮助建立定制的投资组合和建议。
他们的算法使用客户的风险评估分数，以选择适当的组合现金和交易所交易基金（ETF）在投资组合中。
其他人工智能投资组合优化工具使用与客户需求和目标相关的独特输入来创建最佳的资产组合。
和投资组合审查工具，你可以自动扫描和分析现有的投资组合。
在几分钟内，人工智能将评估整体战略，确定优势和劣势，并建议顾问可能希望为他们的客户采取的改进措施。
6.风险管理
财务顾问还可以使用人工智能工具来改善客户的风险管理，帮助他们更快地识别投资组合中的风险领域。
有了这项技术，财务顾问可以更有效地帮助他们的客户调整他们的投资组合与他们的<1>风险承受能力</1>水平和减少损失。
通过将客户的目标与他们投资组合中的风险进行比较，人工智能技术可以更快地识别建议的变化。
注意
对于向消费者提供产品和服务的金融服务公司来说，许多人工智能工具使用机器学习和预测模型来评估借款人。
其结果是更快地决定贷款和信贷申请。
7.个性化客户外联
有效的客户拓展需要时间。
人工智能可以帮助财务顾问根据个人客户数据提供个性化信息，如过去的互动、偏好、人口统计数据和财务目标。
这样可以节省宝贵的时间，增加客户关系，对那些可能没有营销部门的小公司尤其有帮助。
据摩根士丹利发言人称，截至2023年11月，该公司正在测试一种人工智能助手，可以帮助起草客户电话摘要，发送后续电子邮件，并安排即将举行的活动。
8.创建信息图表
受欢迎的免费增值设计工具Canva现在包括人工智能集成，如在线文本到图像生成器。
或者，Canva的Magic Design工具可以让您输入媒体和数据，选择一些风格偏好，并观看它动态生成图形。
另一个选择是Highcharts GPT，它可以通过简单的提示创建交互式的无代码信息图。
这个应用程序编程接口允许您以不同的语言创建图表，从Excel复制和粘贴数据并使其可视化，选择所需的图表样式，然后根据需要进行调整。
如果你没有使用内部研究，你可以使用像困惑人工智能这样的人工智能研究工具来查找统计数据（有来源），以生成你的信息图。
尖端
创建图形时，一定要检查来源的真实性、权威性和相关性。
根据OpenAI的说法，GPT-4“是使用公开可用的数据（如互联网数据）进行训练的”，但不清楚这些数据有多新。
此外，LLMs倾向于捏造事实，因此建议始终进行人工审查。
9.创建博客内容
当ChatGPT在2022年11月向公众发布时，人们对该机器人根据一个简单的提示在几秒钟内吐出冗长文本的能力感到惊叹。
然而，一些专家建议用它来集思广益，帮助编辑，而不是根据你的目标从头开始写一整篇文章。
Hypotenuse AI是一个创建完整博客文章的有用平台。
您可以使用该工具创建和编辑潜在的文章标题，构建大纲，添加讨论要点，查看来源，并生成文章。
它的每一步都是交互式的，这比简单地输入“给我写一篇关于[topic]的博客文章”这样的命令能产生更好的结果。
金融顾问的人工智能工具
金融顾问、银行和RIA公司可以在运营、营销和人力资源等领域使用通用人工智能工具。
一些流行的人工智能驱动的营销平台包括Sales Cloud Einstein，Adobe Marketo Exchange，HubSpot AI，以及Acquisio。
用于生成内容和想法的生成式人工智能工具包括Frase，Jasper，Claude，以及Writer。
还有一些专门针对金融行业的人工智能工具。
其中包括：
SigFig在帮助投资者设计多元化投资组合基于独特的需求和目标。
像这样的平台Truvalue实验室和数据马兰提供对公司的环境、社会及管治（ESG）性能有助于更好地做出决策。
是一个人工智能驱动的加密投资组合优化器，具有内置的风险管理功能。
结合机器和人类的力量，进行精确的数据验证和文档处理。
AI会取代理财顾问吗？
在财务顾问的未来，但在许多金融领域，该行业的采用率正在上升。
根据毕马威（KPMG）对金融服务领导者的调查，84%的人表示人工智能在他们的组织中“中度至完全发挥作用”。
英伟达的研究发现，所有金融领域超过75%的公司都在使用某种加速计算（如深度学习或机器学习）。
AI技术在金融行业是否受到监管？
作为一项快速发展的技术，截至2023年，世界各国政府仍在研究如何监管人工智能的使用。
目前还没有关于AI的具体规定。
然而，美国、欧盟和其他政府正在暗示潜在的政策，金融服务公司可能是最先受到影响的。
为了提供可用的结果，人工智能仍然需要人类的监督。
理财规划最好的AI工具是什么？
财务规划的最佳人工智能工具将取决于你对该技术的目标。
当今市场上各种各样的人工智能工具可以执行各种任务，这些任务可以生成内容，帮助顾问定制解决方案，并节省时间。
您需要考虑其他因素，如工具的准确性和用户友好性，以及相关成本。
理财顾问如何利用AI寻找新客户？
为了帮助财务顾问找到新客户，人工智能可以更快地进行推销和外联。
它可以起草电子邮件模板，并根据特定的客户数据进行定制。
LLMs可以为社交媒体内容产生想法，以建立权威并在网上建立联系。
顾问可以使用人工智能工具，如ChatGPT或Pi集思广益，吸引新客户。
这些工具还可以帮助顾问预测客户的需求和目标，并定制信息和外联以满足这些需求。
（机器翻译，轻度译后编辑，仅供参考。）；编辑：李溢泉